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“카드 이렇게 쓰면 신용점수 무조건 떨어집니다! 진짜 조심하세요” 신용점수 하락 이유(+회복 방법)

은근히 모르는 사람들이 많아 나도 모르게 신용 점수를 떨어뜨리는 습관이 있는 사람들이 있습니다. 신용점수가 떨어지면 대출을 받기도 어려울뿐더러 금리도 상당히 높고, 대출 외에도 은행에서 통장을 만들거나 적금, 카드 발급 등도 어려워지기 때문에 관리를 꼭 잘 해야 합니다. 신용 점수가 떨어지는 이유와 다시 올리는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

신용 점수가 떨어지는 이유

1. 할부 결제가 잦은 경우

사람들이 은근히 모르는 것 중 하나가 할부 결제가 많아지면 신용 점수가 낮아질 수 있다는 것입니다. 특히 신용카드 사용하시는 분들은 고가의 물건을 사거나, 큰 금액이 지출로 나가야 할 때 할부 결제를 상당히 많이 하는데요. 또 무이자 할부가 가능하다고 무조건 할부로 결제하시는 분도 많습니다.

그러나 할부 거래 횟수가 많아지면 신용 점수가 낮아질 수 있어 조심해야합니다. 할부 거래가 많다는 것은 갚아야 될 빚이 많다는 것으로 신용평가회사에서 인식하기 때문에 신용점수에 좋지 않습니다. 특히 할부거래가 장기간 지속되면 그만큼 빚이 오래 남아 있는 것입니다.

따라서 가능하다면 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 좋으며, 할부로 해야 될 경우에도 할부 기간을 짧게 가져가는 것이 유리합니다. 6개월 할부보다는 5개월이 더 낫다는 것이죠. 특히 카드 한도에 가깝지 않은 금액대에서 할부 결제를 하는 것이 중요합니다.

2. 리볼빙, 카드론, 현금 서비스

최근 리볼빙이나 카드론, 현금 서비스를 사용하시는 분들이 상당히 많아졌습니다. 카드 회사에서 많이 홍보하는 탓도 있는 것 같습니다. 리볼빙 같은 서비스는 대출을 받는 것에 비해 훨씬 간편하게 받을 수 있어서 애용하는 사람들이 있지만 신용 점수에 큰 타격을 줄 수 있습니다.

출처 : 연합뉴스

리볼빙, 카드론, 현금 서비스를 사용한다면 신용평가회사에서 은행과 같은 1금융권에서 대출을 거절 당했다고 평가하기 때문에 신용 점수에 큰 하락이 있을 수 있습니다. 게다가 이런 서비스들은 이자율도 5~25%로 상당히 높아 정말 필요한 경우가 아니라면 사용하지 않은 것이 좋습니다.

3. 카드대금 및 대출금 연체

연체는 신용 점수를 낮추는 대표적인 요인 중 하나입니다. 따라서 가장 주의해야 하는 항목인데요. 기간에 따른 신용카드 연체 별 신용점수 영향은 어떨까요?

  • 1~4일 : 4일차까지는 연체 기록이 남지 않습니다. 그렇기 때문에 이 기간 내에는 빨리 연체금을 납부해야합니다.
  • 5일 이상 : 5일차가 되면 연체 이력이 남게 되며 다른 카드사와도 공유가 됩니다. 이로 인해 신용점수가 떨어지고 신용카드 이용이 정지 될 수 있습니다.
  • 20일 이상 : 연체 20일이 경과하면 신용등급 하락과 함께 대출 상품 이용에도 제한이 생깁니다. 연체 정보가 카드사 채권 추심 전담 부서로 넘겨지는데요. 법원에서는 지급명령을 내리게 됩니다.
  • 90일 이상 : 장기연체로 분류되며 급여, 통장, 재산 등에 압류 조치가 취해지며 신용불량자로 기록됩니다.

신용점수 관련 잘못된 상식

1) 대출을 받지 않으면 신용도가 높아진다?

잘못된 생각입니다. 대출 경험이 전혀 없는 경우 상환 이력에 대한 데이터가 없어 좋은 점수를 받을 수 없습니다. 금융거래가 없으면 신용등급이 올라가지 않습니다. 오히려 본인이 충분히 상환할 수 있는 범위 내에서 대출을 받아 잘 상환한 이력이 있는 경우 신용 점수가 올라갈 가능성이 큽니다.

2) 1금융권 은행 대출을 받으면 신용 하락이 없다?

잘못된 생각입니다. 은행권 대출을 받더라도 신용 하락이 일어날 수 있으며 1금융권 대출이라고 하더라도 중금리의 대출을 받는다면 2금융권 저금리 대출권보다 신용 점수 하락이 더 크게 일어날 수 있습니다.

3) 카드를 많이 보유하면 신용점수가 떨어진다?

잘못된 생각입니다. 단순히 카드 갯수가 많다고 신용 점수가 떨어지지 않습니다. 신용거래가 발생한 것이 아니기 때문입니다. 다만, 단기간에 카드를 많이 개설한다면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

현실적인 신용 점수 올리는 방법

우선 신용점수를 올리는 것은 시간이 걸리지만 떨어지는 것은 한순간이기 때문에 신용점수가 떨어지는 일이 없도록 하는게 제일 중요합니다. 은행원이 알려주는 신용등급 빠르게 올리는 방법에 대해 설명 드리겠습니다.

1) 장기간 신용카드 사용

한도는 최대한 높게 설정하고, 실제 사용은 적게 사용하는 것이 좋습니다. 보통 35% 이내로 사용하시면 좋습니다. 이렇게 장기간 신용카드를 사용하신다면 신용 거래 데이터가 쌓여서 신용점수가 올라갑니다.

2) 담보대출 사용

담보대출을 장기간 연체 없이 사용하면 신용거래 데이터가 쌓이면서 신용점수가 올라갑니다. 또 대출 만기가 되기 전에 중도 상환을 하는 것도 좋은 점수를 받을 수 있습니다.

또한 신용대출보다는 담보대출을 먼저 받는 것이 유리하며, 대출은 한번에 큰 금액을 받는 것이 여러 계좌에서 조금씩 받는 것보다 좋습니다. 또한 카드론, 현금 서비스 등과 같은 대출 서비스는 절대로 피해주셔야 합니다.